第三者责任险要投保多少才保险？

30日，台湾富邦财险在厦门举行专场研讨会，主题是两岸车险投保习惯比较。在研究比较两岸投保车险的差别之后，富邦向大陆车主建议应优先投保第三者责任险，并为大陆车主提出了最适合的保险规划。

汽车保险在海峡两岸都是财产保险行业的第一大险种。富邦保险专家对比两岸消费者在车险投保的安排上，发现存在相当的差异。除了必须投保的交强险之外，大陆车主对于商业车险的各主要险种，投保意愿普遍相当高。一般来说, 大部分的投保安排与保费配置，都能足额保全交通事故中所遭受财产方面的损失。但对于责任、人伤风险的转嫁，则略嫌不足。专家以第三者责任保险为例指出，大陆车主有的投保率虽已近100%，但平均保额仅约人民币40万元，当面临重大交通事故的时候，这样的保额恐仍为不足。

反观台湾车主的投保安排，则较为精打细算：仅有三成不到的消费者会投保物损方面的险种；关于责任、人伤类的险种，才是岛内消费者优先考虑与配置保费的重点，无论投保率还是保额都较高。同样以第三者责任保险为例，台湾消费者的投保率超过八成，而且平均保额高达人民币100万元。这说明了台湾消费者投保车险时所侧重的，是责任与人伤的风险转移，物损补偿反而是其次的考虑。

目前，大陆各地的汽车拥有量呈现快速增长的趋势。截至2013年3月底的统计数据显示，仅在厦门市就有机动车辆95.2万辆，平均每百户城镇居民所拥有的家用车已达33辆，密度相当高。快速增长的车辆造成了道路的拥挤，也导致交通事故的日益频发。据统计，2012年度厦门道路交通事故共发生1019起，造成许多各种有形、无形的经济损失或其他损失。

相关人士认为，大陆车主在行车时责任与人伤的风险，较为被忽视和低估。富邦财险车险商品部总经理连静姬建议，消费者在投保车险时，除了必须投保交强险之外，更应优先投保第三者责任险，且保额建议在50万元以上，这样才能有效应对严重交通事故中所面临的各项损失。此外，车上人员责任险也不可忽略，应优先足额投保。当行车的主要风险责任、人伤风险得以保全后，行有余力，再投保车辆损失险及盗抢险，让每一分的保费支出都能得到最大的效益。

挂车投保后与主车视为一体，是指主车和挂车都必须投保了第三者责任险，而且是主车拖带挂车。无论赔偿责任是否是由挂车引起的，均视同是由主车引起的，保险人第三者责任险的总赔偿责任以主车赔偿限额为限。主车、挂车在不同保险公司投保的，发生保险事故后，被保险人应向承保主车的保险公司索赔，还应提供主车、挂车各自的保险单。两家保险公司按照所收取的保险单上载明的第三者责任险保险费比例分摊赔偿。